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投資外匯的三種方法

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投資新手該不該碰外匯?一級理財規畫師:散戶只要集中投資 3 種商品

選擇哪項投資商品才能有效運用自己的血汗錢?這是所有投資人的煩惱,也是擬定投資策略時最根本的問題。 選擇投資對象之前,我們可以問自己兩個問題:第一,該投資能否讓自己「成為他人的老闆」?第二,該投資能否「創造社會價值」?綜合以上兩點思考,你就能一口氣排除掉很多選項。 先說結論。我建議散戶,尤其是新手,將投資對象限定在股票、債券、不動產。只要集中投資三種商品,沒必要再涉足外匯、黃金等其他投資。投資時最好不要心猿意馬,以下我會仔細說明為什麼這點非常重要。 延伸閱讀:分散投資為何很重要?關於「風險」,理財新手必學的 3 堂課 假設你現在已經根據「成為他人的老闆」和「創造社會價值」這兩項條件,決定要投資一家企業。通常投資企業有兩種方法,一種是購買股票(投資股票),一種是購買公司債(投資公司債)。 這裡我們以日本市值最大的豐田汽車為例。無論你是投資股票還是公司債,豐田汽車都是運用你和眾多投資人提供的資金在經營事業,提升銷售並賺取利益。 豐田汽車集團旗下所有公司總共有約 36 萬名員工(截至 2020 年 3 月)。假設全體員工一天工作 8 小時,總勞動時間就等於 288 萬小時。換句話說,豐田汽車裡有這麼多的人、花這麼多的時間辛勤製造與銷售汽車,創造公司的利益。這些「創造利益」的行為即「創造價值」,而這正是經濟活動的本質。 投資股票者即為「股東」,每位股東在公司獲利時有權利依各自持有的股份分紅。雖然常常有人針對「公司所有權」一事進行議論,不過股東是提供營運資金的人,所以透過「分潤」的形式收取利益也是正當的權利。若公司業績成長,股東也可期待持股的價格比購買時還要高。這就是資本主義的運作機制。 換句話說,每位股東都是公司的老闆,即便持有的股份再少也一樣。以剛才舉的例子來說,你身為股東,就是豐田汽車的董事長、管理階層和所有員工的老闆。 投資公司債的情況也差不多,你可以從公司手上獲得約定的利息。公司債是公司借來的錢(負債),所以會事先決定什麼時候還(償還期限),並有義務於期滿時全數還清(償還)。站在投資方的立場,由於投資的錢在期滿時就會回到自己手上,想要繼續投資就得重新買過。這一點和可以無期限持有的股票不一樣。 無論如何,你投資公司債,公司也是拿這筆錢在營運並創造利益,所以廣義來說,「你(暫時)是公司所有職員的老闆」。投資組合了股票和債券的基金,也是同樣道理。 購買國債,即成為「全民的老闆」 同樣是債券,除了公司債之外,還可以考慮國家發行的國債。購買國債也等於間接成為「他人的老闆」。 比方說你投資日本政府發行的國債,而政府用錢於民,舉凡鋪路造橋等公共建設、災區復興,乃至於最近因應疫情衝擊的振興方案「Go to Campaign」都是典型的例子。這些活動提供許多國民工作機會,進而創造社會價值。換句話說,「購買國債」讓你成了包含自己在內的「全民的老闆」。 「成為他人的老闆」聽起來或許有點刺耳,但我的重點是要投資「能產生價值的人類活動」,也可以說是「以出資的形式和出力的人共創價值」。 除了股票和公司債,還有一種投資能滿足「成為他人的老闆,創造社會價值」的條件,那就是不動產。 這裡的不動產泛指土地和建築。假設你買了一塊土地,蓋了一棟公寓。之後陸續有房客入住生活,有些房客上班、有些房客上課、有些房客領取年金,不過這些房客都會付租金給你這位房東(老闆)。就結果來看,你一樣成了他人的老闆,創造社會價值。 延伸閱讀:債券投資入門|債券型 ETF、ETD 是什麼?哪些因素會影響漲跌? 不過,投資不動產的風險,在於供需平衡可能會因人口結構變化,或新冠肺炎疫情之類的意外事態而生變,因此投資不動產時需要特別小心。 投資外匯必賺的方法是成立經紀商 至於投資外匯又如何?外匯原本是國貿公司為求結算方便、迴避匯率浮動風險而誕生的東西,簡單來說,就是「用金錢買賣金錢」的特殊交易。所以性質上、目的上都和股票、債券等「目的是成為他人老闆的投資」截然不同。不過,國貿公司本身是透過跨國買賣產品、服務來創造社會價值,所以國貿公司投資外匯,或許還和「成為他人的老闆」沾得上邊,但和國貿業務毫無瓜葛的散戶投資外匯,可就跟這件事八竿子打不著了。 外匯交易的主要獲利手段是藉由短線買賣賺取利差,不存在任何長期持有的概念。我可以告訴各位,我在這個業界打滾超過 20 年,從來沒碰過「投資外匯穩賺不賠」的人。 投資外匯風險極高,就連專業投資人也經常吃大虧。 雖然進出外匯市場還不至於用賭博來形容,但我認為這些人與其說是「投資人」,更偏向「投機客」。 跟各位分享一則真實故事。某位外匯交易經紀商的董事長曾經被問到:「能不能分享一下投資外匯的賺錢祕訣?」他的回答是: 「祕訣就是你自己成立經紀商。」 因為你每一次買賣都要付給經紀商一筆手續費。無論你賺錢還是賠錢,只要進行交易,經紀商就一定拿得到手續費。所以成立交易經紀商是最穩健的獲利方法。 當然,投資外匯與否是個人的自由,但既然要用自己重要的財產投資,不覺得還是用來幫助人們工作,締造價值比較好嗎?我深信投資也是支持社會運作的重要活動之一,透過投資,幫助人們過上更豐富、幸福的生活。 (本文出自《為什麼他投資一直賺大錢?》,先覺出版)

初學者該知道的外匯那些小事

外匯

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外匯 這兩個字想必大家不陌生,但是如果突然問你『什麼是外匯?』,你會如何解釋呢?簡單地說,外匯 其實就是貨幣與貨幣之間的買賣交易,且最大目的是為了要賺取利潤。一般民眾有機會碰到外匯的時間點大多都是海外旅遊需要換匯,或是海外刷卡後回台灣檢查信用卡帳單時回推當時刷卡的匯率,甚至是投資外幣基金或是外幣保單時,才比較有機會接觸到外匯。但其實,外匯市場有著更多值得挖掘的利多與好康。

外匯市場每週賞你120小時獲利機會

外匯交易 怎麼做?

外匯 市場波動的因素有哪些?

外匯 市場中的「渡邊太太」

國際 外匯 市場上有一支自成一派的力量,江湖號稱「渡邊太太」的一群日本主婦們。「渡邊太太」一詞,來自於13年前英國《經濟學人》雜誌的一篇文章:「渡邊太太,這些無處不在的日本家庭婦女,掌握著一家的財務大權,極為大膽地進行著各種金融投資。」「渡邊太太」清楚的讓市場知道,不要小看家庭主婦的影響力。這支在外匯市場可以呼風喚雨的娘子軍,每個人都有著剽悍亮麗的外匯戰績,如果你也想加入這支有影響力的外匯軍團,從外匯市場中取得獲利,何不開始學習外匯投資所需的一切相關知識呢。

外匯市場誰可以進入?

TIPS: 外匯交易 新手須知

1、預設止損:這樣可以減少關注匯市走勢的時間與精神,避免整天心緒不寧。(使用外幣帳戶,也算是進行外幣交易的一種,但僅是單純台幣對他國貨幣的交易。擁有外幣帳戶,除了可轉定存賺取利息,若遇上0利率的貨幣,只要有匯差獲利,不妨就換回台幣,獲利空間雖不比走槓桿的外匯保證金來的豐碩,但反覆交易也可累積出一小筆獲利,且風險也相對來得小,且外匯現金帳戶還可用來進行外幣基金交易,或繳外幣保單,功能也算是多元,不曾開立外幣帳戶的人可以考慮開立一個外幣帳戶。外幣帳戶的風險:匯差,以及定存利率降息。)
2、每月底將該月獲利全數取出:這樣可以保本,同時也保持自制力,以免越賭越大,賠上獲利。
3、定時檢討和重組投資目標、金額、策略:針對失敗個案,應痛定思痛並修正投資弱點,才能持盈保泰。

初學者該知道的外匯那些小事

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外匯 這兩個字想必大家不陌生,但是如果突然問你『什麼是外匯?』,你會如何解釋呢?簡單地說,外匯 其實就是貨幣與貨幣之間的買賣交易,且最大目的是為了要賺取利潤。一般民眾有機會碰到外匯的時間點大多都是海外旅遊需要換匯,或是海外刷卡後回台灣檢查信用卡帳單時回推當時刷卡的匯率,甚至是投資外幣基金或是外幣保單時,才比較有機會接觸到外匯。但其實,外匯市場有著更多值得挖掘的利多與好康。

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外匯 市場波動的因素有哪些?

外匯 市場中的「渡邊太太」

國際 外匯 市場上有一支自成一派的力量,江湖號稱「渡邊太太」的一群日本主婦們。「渡邊太太」一詞,來自於13年前英國《經濟學人》雜誌的一篇文章:「渡邊太太,這些無處不在的日本家庭婦女,掌握著一家的財務大權,極為大膽地進行著各種金融投資。」「渡邊太太」清楚的讓市場知道,不要小看家庭主婦的影響力。這支在外匯市場可以呼風喚雨的娘子軍,每個人都有著剽悍亮麗的外匯戰績,如果你也想加入這支有影響力的外匯軍團,從外匯市場中取得獲利,何不開始學習外匯投資所需的一切相關知識呢。

外匯市場誰可以進入?

TIPS: 外匯交易 新手須知

1、預設止損:這樣可以減少關注匯市走勢的時間與精神,避免整天心緒不寧。(使用外幣帳戶,也算是進行外幣交易的一種,但僅是單純台幣對他國貨幣的交易。擁有外幣帳戶,除了可轉定存賺取利息,若遇上0利率的貨幣,只要有匯差獲利,不妨就換回台幣,獲利空間雖不比走槓桿的外匯保證金來的豐碩,但反覆交易也可累積出一小筆獲利,且風險也相對來得小,且外匯現金帳戶還可用來進行外幣基金交易,或繳外幣保單,功能也算是多元,不曾開立外幣帳戶的人可以考慮開立一個外幣帳戶。外幣帳戶的風險:匯差,以及定存利率降息。)
2、每月底將該月獲利全數取出:這樣可以保本,同時也保持自制力,以免越賭越大,賠上獲利。
3、定時檢討和重組投資目標、金額、策略:針對失敗個案,應痛定思痛並修正投資弱點,才能持盈保泰。

外匯投資攻略:新手完整入門教學,外幣買賣該注意的基本觀念和投資方式!

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外匯、外幣,傻傻分不清楚?

  • 外匯(Foreign Exchange)泛指一切跟外幣金融延伸商品,包括外幣現鈔、外幣存款、外匯保證金、外幣票據、外幣支付憑證、外幣有價證券…
  • 外幣(Foreign Currencies)單純指外幣現鈔,例如台幣、日元、美金、英鎊、澳幣…
  1. 「為了出國旅遊」:國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯
  2. 「為了避險保值」:在銀行開設外幣戶頭,用即期匯率進行買賣,並領取外幣利息
  3. 「為了投資用途」:外匯保證金槓桿交易,透過合適的外匯保證金交易商來操作

銀行機場換匯:「為了出國旅遊」

根據交通部觀光局的資料顯示,國人在 2018 年的年出國人次高達 1600 萬,也是老百姓參與外匯市場最常見的動機:

在國內銀行兌換外幣

在國外用信用卡交易刷卡

在機場跟國外交易所換匯

外匯的第一種目的,出國旅遊是最常見的動機之一!

Photo by Mantas Hesthaven on Unsplash

購買外幣存摺:「為了避險保值」

  • 2018/08/14,土耳其的貨幣「里拉」突跌 20 投資外匯的三種方法 %以上,一夕之間成為購買名牌商品最便宜的國家(資訊來源)
  • 2018年,美國聯準會不斷升息,美元一枝獨秀,全年度共計上漲了 4.4 % (資訊來源)
  • 2020年,因新冠肺炎疫情影響,各國政府紛紛祭出降息及 QE 政策,銀行的利率也因此受到影響

像是 2020 新冠肺炎疫情,美國 FED 大幅度降息及祭出紓困政策,導致台灣各銀行的美元利率紛紛調降,同時影響到貸款利率(降低)。

在銀行開立外幣戶頭

額外補充:「資產配置」

  • 一鍵完成資產平衡,每個人都可以學會的資產配置法-AOA、AOR、AOK
  • 黃金投資攻略:理解影響金價漲跌的因素 | 四種黃金商品入門介紹
  • 石油投資攻略:五大石油公司超過 10% 殖利率配息,全球存股達人的長期首選!
  • 美國債券、ETF 投資教學:「影響債券價格的六個因素 | 詳解背後金融邏輯!」

外匯投資也可以作為資產配置的其中一環。

Photo by Denny Müller on Unsplash

外匯保證金:「為了投資用途」

  • 外匯的波動較小,一般都 0.2 ~ 0.5%左右,一天若超過 1% 以上就算非常大
  • 外匯市場極容易受到消息面所影響,尤其是各國央行政策
  • 若基於「短期賺匯差」的投資目的,大多數的人會選擇「外匯保證金」方式來投資

這裡談到的「外匯保證金」,概念跟期貨非常類似,也就是投資者能進行槓桿交易

  • 外匯投資攻略:什麼是外匯保證金?如何在外匯交易商開戶?差價合約(CFDs)又是什麼?
  • 外匯保證金投資入門:貨幣對、如何判斷做多還做空、隔夜利息的收取跟給予?
  • 今天:歐元兌美元 = 1.1000
  • 七天後:歐元兌美元 = 1.1200 (漲幅 1.82 %)

無槓桿投資

正常狀況下,我在今天投資一萬美元,那獲利就跟漲幅 1.82% 一樣,也就是 182 美元。

雖然看起來很少,但同時我所承受的風險也相當低,如果歐元兌美元跌了 1%,那我的浮虧也只有 1%

有槓桿投資(25倍槓桿)

但如果我今天採取 25 倍的槓桿交易,意味著我是跟交易商借一筆錢,來進行融資交易,

因此在這種情境下,我的獲利會變成 25 倍,也就是 4550 美元,

但同樣地,我所承受的風險也會跟著成長,如果今天歐元兌美元反而跌 1%,那我就會瞬間浮虧 25%。

外匯保證金交易,需要非常小心謹慎!

一般的外匯保證金交易商(如MT4、eToro),會提供投資者彈性的槓桿選擇(1 ~ 400 倍都有),就跟菜刀一樣,端看投資者如何去運用。

由於這類交易操作較為複雜,在不熟悉保證金交易的狀況下,盡量不要開過高的槓桿;因為是保證金交易,當市場波動劇烈、或有黑天鵝事件發生時,極容易造成虧損大於投資金額的狀況(同樣易發生在期貨、選擇權的投資上),這時券商就會要求用戶追加保證金,否則就會予以平倉。

  • 2 ~ 10 倍:一般正常人可以承受的風險範圍,也是我最推薦的槓桿範圍
  • 20 ~ 50 倍:中高風險的投資策略可以採取,投入金額不宜過多,別超過你投資金額的 10%
  • 100 ~ 400 倍:盡量別碰

外匯保證金交易商

很多人會選擇能串接 MT4 的國際規模的交易商平台(如 IG、ATFX),而我所使用交易商平台是 eToro,

原因是 eToro 除了外匯以外,還可以同時投資美股、美債、ETF、黃金、石油...這些多元商品,對我個人「資產配置需求」來說是最方便的方式,

  • 美股、ETF:要去海外券商 (複委託) 投資外匯的三種方法 開戶
  • 黃金:要去銀行開黃金存摺
  • 外匯:要開一個能交易 MT4 的帳戶
  • ……

關於 eToro 的介紹,我過去有寫過一些文章,可以作為參考:

eToro 除了外匯投資以外,還可以同時投資美股、美債、ETF、黃金、石油. 這些多元商品。

Photo by Lisa Zoe on Unsplash

外匯投資-結論

  • 「為了出國旅遊」:國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯
  • 「為了避險保值」:在銀行開設外幣戶頭,用即期匯率進行買賣,並領取外幣利息
  • 「為了投資用途」:外匯保證金槓桿交易,透過合適的外匯保證金交易商來操作

免責聲明: 本文不含任何投資建議,且所有交易皆存在風險,CFD(差價合約產品) 涉及高槓桿和高風險虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。