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关于外汇信号的常见问题

理財金字塔& 理財金三角

Jim男的投資與旅遊經

距離 Jim 男上今周刊 1043 期有一段時間了,想要找這雜誌應該只能去圖書館翻,因此把當初寫給今周刊的原稿公開應該不會影響銷量吧,哈!原本主編要南下採訪我,但想說不好意思讓主編南北奔波,就把 不用一千萬就能過舒適的退休生活?(上) 文章改寫,應主編要求多一點實際的操作,不過我發現蠻大部分雜誌並沒有呈現出來,而且我發現越來越多人知道規劃退休金的重要性,就把這篇文章資源回收再運用,公開於世吧!裡頭有我首次公開的債券基金操作法,請大家耐心看!

一般理財書,金融機構教人計算要存多少退休金的方法多為先計算一年所需的花費,退休到平均餘命有幾年。舉例來說,假設夫妻倆人一年得花費八十萬, 60 歲退休到平均 80 歲,那就得存 1600 萬的退休金,剛好可以在回老家的時候把錢花光光,這是最幸福的一件事。但萬一你不小心活太長了呢?或是活到 78 歲,財產只剩下 160 萬,身體卻仍像一尾活龍,你應該會很擔心會不會有天會變成下流老人。因此你的退休金一定要規劃成年金型態,可以源源不絕領到離開人世的那一天。那要如何規畫,要準備多少退休金才夠?(我印象以前有調查數字,退休金大概要準備到兩千萬上下才夠)

我提出名為退休規劃金字塔的方法,建議可將退休後每年生活費用拆成三等份,分別為必要的生活費,寬裕的生活費,與圓夢(奢華)的生活費,最底層的必要生活費指的是省吃儉用,不上高級餐廳,不去旅遊,一年預估費用為四十萬。往上一層的寬裕生活費用指的是可以週週上館子,偶爾喝個貴婦下午茶,每月安排個國內小旅行,一年預算約 20 萬。對許多人來說,環遊世界是畢生的夢想,每年以 20 萬的預算來安排國外旅遊!這樣的規劃需要多少資金呢?給我一千萬就夠!

為何要這樣分類呢?因為投資必然有風險,這樣的規劃不一定每年都能達成目標,因此不同的生活費用必須以不同的金融工具來規劃,退休規劃金字塔轉變成資產配置金字塔,最底層的必要生活費的金融工具要求絕對是要完全固定的報酬,完全不會有市場風險,無論遇到什麼狀況都不能動用這筆資金,這是你的保命錢!保險就是最好的工具!那要準備多少金額呢?先假設未來退休金一年可以領二十萬,就僅剩下二十萬現金流收入需要規劃保險。但一般人對於保險多停留在儲蓄壽險的概念,以目前的預定利率來說,大約百分之二點多,需要將近八百萬,這麼大的金額對大多數人是個沈重負擔。若改以年金險的方式,依不同年齡與投保時間,有 4-6% 的提領率,領一輩子,四百萬上下就可以達到相同的效果。但年金險的缺點是無法跟壽險一樣,能把本金完全傳承給下一代,還有節稅的效果。但傳承財富應該以另一套多餘的資金來規劃,先照顧好自己的生活,別讓自己成為子女的負擔,這才是真正的對子孫好!

除了必要生活費外,為了良好的退休生活品質,享受一輩子工作的成果,需要規劃寬裕的生活費。我會利用年配息率 5-6% 的產品,不到 400 萬就可以創造出 20 萬現金流。例如以複合債券基金,投資等級債券基金,高收益債與新興市場債基金建構起以配息為主的投資組合,若能懂點總經,可以多賺點資本利得,將報酬率拉得更高。最簡單的方式為參考聯準會的利率決策,若升息多次,短期利率來到相對高點,但長期債券殖利率如 10 年期公債殖利率卻不升反降,通常是景氣開始轉弱的徵兆,此時可拉高公債與投資等級債的比率(八比二,若經濟指標很明顯轉弱,如非農就業人口開始減少,甚至可調整為全高評等債券組合),將高收益債比例降至最低。相反地,多次降息之後,長期公債殖利率來到相對低點形成底部,就可以調升高收益債的比重,或是積極一點,以領高配息為目的,在配息率來到 10% 以上便分批進場(比例八比二或七比三,依每人風險狀況而定)。熟悉台股的投資人,也可以利用高現金殖利率股來創造現金流。(可以兩百萬放外幣計價的債券基金,兩百萬放台股,剛好做到外匯資產的配置,若更細一點的話,可以五十萬投資澳幣債券,配息率較高,領息又可以去澳洲度假)我本身在 2009 年在中華電信跌破 60 元時分批買進,殖利率來到 6% 以上。若你希望更穩定的現金流,可以買進特別股。我在相同時間點也買進了中鋼特(成本 28 塊多,一年配 1.4 元,目前 41 塊多,但成交量很低),配息率在 4.5% 以上,因為他是參與型,還有機會跟普通股一樣領較高的股息。目前富邦與台新都發行特別股,目前殖利率都在 4 %以上。總結來說,這一層的投資仍是以保守工具為主,雖現金流不如底層那麼穩定,但基本上仍有一定的現金流水準,足夠讓你舒適過日子。另外一個重點是它的流動性遠大於底層的保險,讓你在臨時急需用錢時,仍有資金可以運用。

最後,是讓你圓夢的資金,小時候大人們要你用功讀書,不能玩!長大時,為了要養家糊口,努力的賺錢,沒有時間玩!若到了退休時,還不能做自己想做的事,你的一生將會有很大的遺憾!當然,要有錢才能圓夢,這部份我會以兩百萬的資金,創造平均一年 10% 的報酬。到此階段,你的退休生活已經無虞,你的投資沒有太大的壓力,設好適當的停利停損,以一輩子所學的操作技巧,要達成目標並不難!這部份的投資我會特別注重抗通膨風險的投資工具,例如我兩年前定期定額投資在低檔的原物料基金。若懂得技術分析,可以適時波段操作原油與黃金的 ETF ,多空都可以做,這樣退休才不會太無聊!不過大多數人並不擅於操作,可以一百萬的資金放在全球型股票基金,剩餘的資金以定期定額方式來做波動度大一點,目前在低點,但未來看好的產業或國家的基金。若你年輕時夠努力,存更多的錢,報酬率目標就可以降低,但配置上還是盡量以抗通膨風險的方向走就是,至少配置一些在股票,原物料,甚至房地產,不建議因為害怕資產波動而把資金全部押在固定收益資產上。

依上述的資產配置投資方法,你可以用一千萬構築成退休投資金字塔,便可以過相當不錯的退休生活,也不需要太擔心市場波動,因為這樣的配置由保險,債券,股票等金融工具多元組成,配息來源多元,風險也夠分散,就算萬一風險最大的頂層資金操作失敗,原本要去日本就改成去韓國,或是一年不出國也不會怎樣,因為你的底層生活費用是很穩固的!還是可以維持不錯的生活品質。若操作順利的話,就去冰島看極光,去非洲看動物遷徙,或到美國看大聯盟與 NBA 的比賽,想去哪就去哪,好好的享受投資的成果!

【理財金三角哈佛】5%的人65歲輕鬆退休!研究發. 第1頁 / 共1頁

5%的人. 5 % 的人65 歲輕鬆退休! 研究發現:他們都按照「理財金字塔 . 2017年12月12日 — 理財金三角. 保險規劃、理財投資、. 生活支出. 我第一個想到的就是. 公司教育的”理財金三角”這個概念,. 這是源自於一項. 美國勞工統計局的研究 . ,理財金字塔& 理財金三角 2020年5月17日 — 一項由美國勞工局針對100位25歲的哈佛高材生,所進行的退休調查,結果 . 她建議國人,應該打造「理財金三角」:維持10%基本保障、30% . ,著名的「理財金三角」是美國的一項數據統計,根據哈佛高材生的理財習慣衍伸而成,其應用方式為何? 搭配三位投資名人的理論一起做規劃; 將收入照不同比例 . ,2016年8月15日 — 美國有一篇雜誌調查美國哈佛大學的畢業生,只有5%的人達到財富自由過著退休的 . 他們所用的資產分配叫做631法則又稱為理財金三角. ,今天來講"理財金三角"吧! ☆"理財金三角"是美國勞工局進行一項退休調查, 他們追蹤100位25.

#1 5 % 的人65 歲輕鬆退休! 研究發現:他們都按照「理財金字塔 .
2017年12月12日 — 理財金三角. 保險規劃、理財投資、. 生活支出. 我第一個想到的就是. 公司教育的”理財金三角”這個概念,. 這是源自於一項. 美國勞工統計局的研究 .

#2 善用保險快樂退休非夢事@ Meg 的生活記事
2020年5月17日 — 一項由美國勞工局針對100位25歲的哈佛高材生,所進行的退休調查,結果 . 她建議國人,應該打造「理財金三角」:維持10%基本保障、30% .

#4 想要財富自由過退休生活嗎? @ 翱翔天際
2016年8月15日 — 美國有一篇雜誌調查美國哈佛大學的畢業生,只有5%的人達到財富自由過著退休的 . 他們所用的資產分配叫做631法則又稱為理財金三角.

#8 還在每月收入-支出=儲蓄?過時觀念該換了!國際理財顧問 .
2018年9月14日 — 在「理財金三角」中,所主張「60%、30%、10%的財務分配比例」,源自於美國經濟學家們所發表「6、3、1的年收入分配比例」。 ·日常生活 .

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【理財金字塔與理財金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才 …

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資產配置決定一切, 《資產配置投資策略(全新增訂版)》一書概述許多條理分明且嚴謹的投資策略,是幫助你完成這個艱鉅任務的好方法,因為這些策略共同構成一個淺顯易懂、有合理根據且清晰可行的投資解決方案。, 簡單說,這些策略不僅能協助你把投資

做好財富傳承與退休規劃,人生下半場更精彩|天下雜誌

談投資的核心 – 資產配置 理財 6 月 142013 在 前一篇文章 談到對於一般時間及資源有限的上班族,最好的投資方法就是利用指數化的投資工具加上良好的資產配置就比較會有機會達到人生的中長期財務目標 例如退休。, 談到資產配置這個耳熟能響的名詞

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10 萬元,但如果你手上是有 500 萬的資金,-20 % 的虧損就會讓你賠掉 100 萬元。因此資產配置 相當重要,所謂資產配置最簡單的方式就是「股債配置

標楷體 Wingdings 華康魏碑體 Times New Roman Symbol Tahoma 굴림 教育訓練ppt 1_教育訓練ppt Microsoft Office Excel 圖表 Microsoft 方程式編輯器 30 第六章 資產配置 章節大綱 資產配置 >基本概念 資產配置 >基本概念 現代投資組合理論 資產配置小範例

資產配置Asset Allocation

Title 台灣股債市之關聯性 理財金字塔& 理財金三角 與資產配置之應用 Author dm Last modified by 項萃芸 Created Date 11/26/2004 7:22:15 AM Document presentation format 如螢幕大小 4:3 Company jjj Other titles

資產配置 讓人安心的投資法 2021-03-31 風險分散,你做到了嗎? 本文章由永豐商業銀行提供,資料來源為永豐商業銀行及股感資訊股份有限公司,所載資料僅供參考,無法保證內容完整性或預測正確性,亦不作任何保證,資料內容若有變更,將不另行

第一章 理財規劃基本概念

致富心法—定時定額投資 何謂平均成本法一 何謂平均成本法二 定時定額理財之優點 定時定額投資在股市多空所發揮的效益 投影片 28 長期投資-機會大、風險低 景氣循環 共同基金的費用 定時定額投資的5大禁忌 資產配置

第五章 投 資

資產配置 Asset Allocation Stanley Hsiao Dec 22 2009 直方圖 日報酬率 Chart1 富達基金-中國聚焦基金 – A 2003/08/18 — 2009/12/18 資產淨值美元美元 日期 開始日 2003/08/18 期間高點 2007/10/31 期間低點, 2003/09/22 結束日, 2009/12/18

國泰人壽保險公司 投資組合、風險管理 與投資策略

固定資產 成 本 內 容 建築物 向外購入成本包括買價、佣金、過戶費、稅捐、使用前的整修支出等。 自行建造,成本包括支付給建築師的設計費、各項建材、挖掘地基、搭建工寮、建築執照費、監工費及建造期間的利息、保險等支出。

踏出投資理財的第一步

《資產配置投資策略All About Asset Allocation》心得筆記(1),一個成功的資產配置計畫需要考量什麼?

市場組合 資產配置策略 一般又分為戰術性Tatical資產配置與戰略性Strategic資產配置。 戰術性資產配置 戰術性資產配置認為短期內市場是沒有效率的,所以投資人可以在短期內低進高出某類資產市場,而獲得超過正常的報酬;因為這種策略牽涉到進出某一類資產市場的時機,所以又稱為「掌握時機

理財金字塔 powerpoint

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忌: 理財金字塔& 理財金三角 理財無目標 理財目標: 短 – 1至5年,如進修、旅行、置業、結婚、稅務安排、債務重整‧‧‧ 中 – 6至10年,如子女教育基金、創業資金‧‧‧ 長 – 10年以上,如退休策劃,遺產安排‧‧‧ 忌: 理財無目標 理財金字塔: 忌: 先花未來錢 慎防信用卡!

理財金字塔:4步邁向財富與成功. 每個人都想名成利就,但唔係個個都有足夠意志力去管理好自己既財務。. 一個能幹既企業家會話你聽,財富唔會突然喺個天跌落黎,而係好多年既努力同埋自律既成果。. 而成功既第一步,往往係建立一個良好既理財態度

本頻道跨平臺與 我要做股神 合作新節目,每逢周二下午6時30分播放。何謂投資必學嘅 #理財金字塔?#強積金 幫唔幫到達致 #財務自由?儲蓄同投資

2013/5/8 楊平遠 1 資產節稅規畫 資產節稅規畫將成為未來的潮流與趨勢 (投資、理財、節稅) 社區大學講座 講師: 楊平遠 2013/5/8 楊平遠 2 為何要做投資規劃 ‧人的一生除了積極學習、考試,出了社會後生活、組 織家庭、生兒育女,每一項幾乎都要金錢的支持,除

理財投資是一個會隨著時代不斷變化的課題,所以唯有不斷的充實自己這方面的知識才能讓你跟上財富的腳步。 投資自己的方法很多:上課、看書、看理財部落格資訊都是成長的方法,像你如果有訂閱 富朋友理財筆記 的朋友,都會第一時間就透過FB、Email或是RSS取得最新分享的文章。

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